TAXA DE EVOLUÇÃO DE OBRA DA CAIXA: ENTENDA DE UMA VEZ POR TODAS E EVITE SURPRESAS!
Comprar um apartamento na planta é o sonho de muitas famílias. Mas, em meio à empolgação, surge um termo que pode gerar dúvidas: a Taxa de Evolução de Obra (TEO), também conhecida como “juros de obra”. Se você vai financiar seu imóvel pela Caixa Econômica Federal, é fundamental entender essa cobrança para evitar surpresas no seu orçamento.
Não se preocupe! A ABC Apartamentos está aqui para desmistificar a TEO e te ajudar a planejar suas finanças com segurança até a entrega das chaves do seu novo lar.
O Que É a Taxa de Evolução de Obra (TEO)?
A Taxa de Evolução de Obra é uma cobrança mensal feita pela Caixa Econômica Federal durante o período de construção do seu imóvel. Ela serve para remunerar o banco pelo dinheiro que ele está liberando progressivamente para a construtora continuar a obra.
Pense assim: Você comprou um apartamento na planta por R$ 300.000,00 e financiou R$ 240.000,00 pela Caixa. Enquanto o prédio está sendo construído, a Caixa não libera os R$ 240.000,00 de uma vez para a construtora. Ela libera o dinheiro aos poucos, conforme as etapas da obra avançam (fundação, estrutura, acabamento, etc.). A TEO é o valor que você paga pelo “juro” sobre a parte do dinheiro que o banco já liberou até aquele momento.
Vamos supor que a Caixa liberou 5% do valor do financiamento para a construtora, a Caixa vai te cobrar o juros proporcional dos 5% que foi repassado, o valor vai aumentando gradativamente a medida que a obra sobe, um bom norte é se basear na sua parcela , se sua parcela é 1500, os 5% seria R$ 75,00 de taxa de evolução de obras, podendo chegar a 100% do valor da parcela nos últimos meses de obra, não há uma tabela fixa ou pre determinada exata pois depende do andamento da obra.
Como a TEO é Calculada e Cobrada pela Caixa?
O cálculo da TEO é proporcional ao andamento da obra.
- Acompanhamento da Obra: O banco faz medições periódicas da evolução da construção (geralmente mensais).
- Liberação Progressiva: Com base nessas medições, a Caixa libera uma nova parcela do financiamento para a construtora.
- Cálculo da TEO: Você pagará juros sobre o total do valor financiado que já foi liberado até aquele mês.
- Exemplo Simples: Se o banco já liberou 10% do seu financiamento no primeiro mês, você paga juros sobre 10% do valor total. No segundo mês, se liberou mais 5%, você paga juros sobre 15% do valor total, e assim por diante.
- Crescimento Progressivo: Por isso, o valor da Taxa de Evolução de Obra tende a aumentar a cada mês, até a conclusão da obra, pois o montante do financiamento liberado vai crescendo.
Importante: A TEO não abate o saldo devedor do seu financiamento. Ela é apenas um “juro de obra”. Você só começa a pagar as parcelas do seu financiamento (que amortizam o saldo devedor) após a entrega das chaves e a averbação do “Habite-se”.
Até Quando Você Paga a Taxa de Evolução de Obra?
Você paga a TEO desde a assinatura do contrato de financiamento com a Caixa até a entrega das chaves do apartamento e a averbação do “Habite-se” (documento que comprova que a obra foi concluída e está apta a ser habitada).
Após a averbação do “Habite-se”, o banco entende que a obra foi concluída e que o valor total do seu financiamento foi liberado para a construtora. A partir daí, a TEO deixa de ser cobrada, e você começa a pagar as parcelas normais do seu financiamento imobiliário.
Principais Dúvidas e Como Evitar Surpresas:
- Atraso na Obra: O que acontece se a obra atrasar? Se a construtora atrasar a entrega, você continua pagando a TEO. Nesses casos, é fundamental buscar seus direitos, pois a cobrança de juros de obra após o prazo de entrega pode ser indevida, e a construtora pode ser responsabilizada caso passe o período máximo dos 180 dias além do prazo oficial de entrega.
- Valor da TEO: Não há um valor fixo. Ele depende do valor do seu financiamento e do ritmo da obra
- Minha Casa Minha Vida (MCMV) e TEO: Sim, os financiamentos do MCMV, Crédito Associativo ou SBPE também pagam a Taxa de Evolução de Obra, qualquer projeto que financie durante a obra com a Caixa. As regras são as mesmas.
- TEO + parcela da construtora: Não esqueça que além da taxa de evolução de obras durante a obra você também paga a parcela da construtora, é sempre importante verificar se cabe no seu orçamento as duas parcelas. O Fluxo de pagamento da construtora muda de construtora para construtora de acordo com o projeto.
A Taxa de Evolução de Obra é uma realidade do financiamento na planta, mas não precisa ser um mistério ou motivo de preocupação excessiva. Com o planejamento correto e o acompanhamento de uma consultoria especializada, você pode se organizar financeiramente para essa fase.
Na ABC Apartamentos, nós te auxiliamos a:
- Simular todos os custos: Incluindo uma estimativa da TEO, para que você tenha uma visão clara do seu orçamento.
- Entender o cronograma de obra: Para prever o período de pagamento da taxa.
Não deixe que a Taxa de Evolução de Obras seja uma surpresa desagradável no seu caminho para a casa própria em Santo André. Fale com a ABC Apartamentos agora mesmo pelo WhatsApp (11 4251-0027)